你的第一本保险指南
最新书摘：
-
Proteus_Fan2020-02-17我们常说中国养老有三个支柱：第一支柱是政府养老金，第二支柱是企业年金、职业年金，第三支柱是包含税延养老险在内的商业养老保险。
-
Proteus_Fan2020-02-17罹患重大疾病这个风险，可以靠重大疾病险和医疗险来解决。英年早逝的风险，则可以靠定期寿险和意外险来解决。
-
Proteus_Fan2020-02-17保险产品其实也有三大件。上一章分析的保险责任就是其中之一，余下两大件分别是保险产品的保额和期限。
-
算来一梦浮生2019-09-26如果延迟拿钱符合你的需求，它就是好产品，不符合你的需求就是不好的产品，就这么简单。
-
算来一梦浮生2019-09-26商业保险的可悲之处就在于“两头不讨好”——一边是潜在低利率环境下的投资压力，一边是被高通胀吓怕的消费者。
-
算来一梦浮生2019-09-26想让商业养老保险发挥作用，持续的大额投入和不可复制的高收益率，这两个看似不切实际的前提条件缺一不可。
-
周书亚2021-02-28如果我们总以“会不会破产”来评价保险公司，未免要求过低。确保保险公司稳健经营在本质上是监管部门的职责，而作为消费者，我们最应该做的是基于监管部门的评价，结合保险公司的经营能力和风格特点，选择真正适合自己的保险产品。总之，消费层面的具体判断还得靠自己。
-
周书亚2021-02-28保险保障基金的主要作用在于，当保险公司被撤销或者宣布破产时，它会向保单持有人和受让人（新公司）提供救济。你可以这样理解，统管天量资金但却默默无闻的保险保障基金，堪称所有保险公司的保险公司。有了保险保障基金，保险公司就可以做到“破产却不完蛋”。守住广大金融消费者利益的其实是行业监管的底线思维，毫不夸张地讲，这确实是我们的制度自信。
-
周书亚2021-02-28你只需要记住一句即可：人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。换句话说，我们的保单在换了保险公司后依然有效。不过还有一个问题：如果没有公司愿意接受这家保险公司的保单呢？不用担心，我们还有保险保障基金。
-
周书亚2021-02-28经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
-
周书亚2021-02-28保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
-
周书亚2021-02-28说白了，当消费者开始追求保费返还时，就自然而然地落入了这样一种思维模式：我觉得我自己不一定会发生保险事故。比如，我觉得自己不会发生意外，不会患重病，不会身故，这些都不会发生在我身上。当你内心或多或少有“万一没出险就亏了”的想法时，潜意识里就会更加看重保费，而忘记自己配置保险的最初动机：购买充足的保额，确保获得足够的补偿。反正保额也不一定会拿到，我更在乎实打实的保费，所以还是选择有保费返还的产品吧。这样想似乎顺理成章。相反，当你把保险看作风险的补偿机制时，就会格外看重保额的大小。用尽可能少的钱换取尽可能多的保额，才能充分抵御突如其来的风险。那么，现在请你回答：当初你说要买保险的时候，到底是用来做什么的？保费和保额，哪个才是你的初心？
-
周书亚2021-02-28不管保险产品的形态是什么，有哪些保障责任，用了怎样的词汇包装，消费者所说的“返还”，很多时候是在表达两种需求。第一，如果没有发生保险事故，请把我交的保费还给我。没错，我要的是拿回保费。第二，既然我购买了保险，总归是希望能派上用场。没错，我要的是总归能获得赔偿。这两种需求，是人们购买返还型保险的最大驱动力，也是返还型保险存在的最主要原因。
-
周书亚2021-02-28在我们投保或者说申请保险的过程中，保险代理人（或保险经纪人）可被视作客户和核保师之间的桥梁。客户的问题由代理人转达给核保师，代理人再将核保结论转告客户。一个合格的保险代理人，其实也应该掌握基本的核保规则。比如，对于乙肝大三阳患者，不管其具体症状如何，都是和重疾险、医疗险无缘的，自然不必麻烦客户提供资料了。这些基本知识是保险代理人必须有的。
-
周书亚2021-02-28保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
-
周书亚2021-02-28《中华人民共和国保险法》（以下简称“《保险法》”）第十六条对这类行为有明确规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
-
周书亚2021-02-28一起意外事件可能带来两种结果，一是受伤，二是身故。如果一份意外险只涵盖意外身故，因为意外导致的受伤就无法获赔。市面上的保险产品多种多样，每个产品的功能和特点也不尽相同。如果我买了一份鸡肉三明治，咬了一口却发现三明治里没有鸡肉，这就有问题了。到底是我买的时候没搞清想要牛肉还是鸡肉，还是商家供应出错？买卖双方多花点儿时间，弄清产品介绍、核查产品名称，就可以最大限度地规避这类问题。
-
周书亚2021-02-28保险公司赔不赔，首先取决于申请理赔的这件事是否在保险责任范围内。
-
Ein2020-03-31A的价格最便宜，原因很简单：A不包含门诊责任，而且只能报销亚太地区医院的诊疗费用。接下来，我们开始制作高端医疗险这款“三明治”，在制作过程中，我们会不断地往里面添佐料和配菜。第一步，给A加上门诊责任（有免赔额），取消只能在亚太地区就医的限制，但美国除外。于是，我们得到了B。第二步，给B増加保额，加上牙科（有免赔额）和疫苗等责任，取消门诊免赔额。于是，我们得到了C。第三步，给C增加保额，加上怀孕分娩、家属慰问探访等责任，取消牙科免赔额，也不限制就医区域了，全球范国内你在哪里看病都行。于是，我们得到了D。D已经相当高级了，但是故事到这里还没完。因为真正的富豪会问：为什么要限制保额？没问题，不管是门诊还是住院，保额完全不受限制。让我们把视力矫正手术、足部护理、辅助治疗师等需求，能加的都加上。最终，我们得到了闪耀着金钱光芒的E。E就是高端医疗险的终极形态，我把它叫作“十八万先生”（对于30岁的我，每年需要花18万元才能享受到这种服个人ー年要赚多少钱，才肯花18万元买一份医疗险呢？
-
Ein2020-03-301983年，南非心脏外科医师巴纳德（ Marius Barnard）发现，其救治的上百位心脏或器官移植病人，虽然经过艰苦卓绝的治疗活了下来，但他们的家庭在财务上却已经“宣告死亡”了高昂的治疗费用，好歹可以通过国家医保解決一部分。但漫长的治疗周期，足以令家庭在数年时间内失去收入来源，治疗康复期间在理疗、营养上的花销，对于整个家庭的财务状况来说更是雪上加霜。医生可以挽救病人的生命，却无法挽救一个家庭的“财务生命”。这种从业经历带给巴纳徳医生的影响十分深刻，以至于他做出了一个影响整个保险行业的決定：联合保险公司，为这类身患重大疾病的患者提供风险保障。这就是重大疾病险的源起。巴纳德和保险公司开发的重疾险，最初只保障4种疾病：心肌梗死、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤和脑中风